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• La Hipoteca de Oportunidad Familiar es una excelente opción de préstamo convencional para la compra de viviendas para miembros de la familia. Está diseñado para ayudar a los estadounidenses que tienen padres ancianos o hijos adultos con discapacidades a vivir en un entorno seguro. 
• El programa de préstamos Hipotecarios de Oportunidad Familiar ofrece a nuestros clientes comprar una casa para sus hijos o padres utilizando opciones de pago inicial bajas con tan solo el 5%, aunque la persona del préstamo no tenga la intención de ocupar la propiedad.  
• Los padres o el tutor legal que deseen proporcionar vivienda a su hijo adulto discapacitado o discapacitado pueden hacerlo con este programa. Si el hijo no puede trabajar o no tiene ingresos suficientes para calificar para una hipoteca por su cuenta, los padres o el tutor legal se considera como el propietario/ocupante.  
•  Los hijos que deseen proporcionar alojamiento a sus padres. Si los padres no pueden trabajar o no tienen ingresos suficientes para calificar para una hipoteca por su cuenta, el hijo se considera como el propietario/ocupante. 

• El prestatario debe ser uno de los padres o el tutor legal del hijo que va a vivir en la casa o, el hijo de un padre anciano que va a vivir en la casa. No hay excepciones a estas reglas.
• El coprestatario puede ser cualquier persona (no necesariamente relacionada). Aún así, deben ocupar al menos una habitación de la casa a menos que no sean discapacitados y tengan otra residencia donde vivir.
• Si alguno de los padres (o ambos) vive en un centro de atención, cualquier miembro de la familia puede solicitar este programa hipotecario en su nombre siempre que los padres tengan la intención de mudarse a la nueva propiedad al cerrar la compra; Si ninguno de los padres vive con su cónyuge en ese momento, cualquier otro miembro de la familia también puede presentar la solicitud.
• El hijo adulto descapacitado o el padre anciano debe ocupar la casa como su residencia principal.

• Calificar con estas pautas es exactamente similar a calificar para un préstamo convencional.
• Los puntajes de crédito aceptables son tan bajos como 620, pero puntajes de crédito más altos darán como resultado mejores tasas de interés.
• El prestatario debe calificar con ingresos aceptables e historial laboral según las pautas de Fannie Mae o Freddie Mac.
• El prestatario deberá proporcionar documentos sobre sus ingresos y activos como con cualquier otro préstamo. El prestamista puede exigir recibos de pago, formularios W-2, documentos de identidad, estados de cuenta bancarios y otros formularios.
• La relación deuda-ingresos no debe exceder el 45%: esto significa que todas sus deudas mensuales que aparecen en el informe de crédito divididas por el ingreso bruto (antes de impuestos) no pueden exceder el 45%. 

• La propiedad no puede ser de tiempo compartido, ni ningún tipo de vivienda de inversión.
• Se permiten viviendas de una o varias unidades.
• La casa debe ser apta para vivir todo el año.
• El propietario de la propiedad puede no aceptar que una empresa gestora gestione el control o la ocupación de la vivienda.

• Los padres ancianos deben encontrarse en una situación en la que sus ingresos no son suficientes para calificar para un préstamo o no pueden trabajar.
• Los padres ancianos deben vivir en la casa como residencia principal.
• No hay ningún requisito sobre dónde está ubicada la casa o la distancia entre la casa de los padres ancianos y la casa del hijo adulto.
• Los padres ancianos no son coprestatarios del préstamo. El hijo adulto será el prestatario. 
• El hijo adulto puede ser propietario de su propia residencia principal. En este caso tendrá que calificar para ambos pagos de vivienda.

• Algunas familias se enfrentan a la posibilidad de pagar de su bolsillo una residencia de ancianos. Esto puede resultar realmente costoso e incluso inconveniente para muchas personas. Con este programa podría ser posible comprar una casa y además permitirse la atención médica a tiempo parcial para sus padres ancianos por menos del precio de una residencia de ancianos.
• Cada situación es diferente y su familia deberá sopesar los pros y los contras de ser propietario de una segunda vivienda versus utilizar un centro de vida asistida y determinar qué es lo mejor para ellos.

• Este programa también es ideal para padres que desean brindar un hogar a su hijo adulto discapacitado. Muchas personas que enfrentan la vida con discapacidades mantienen trabajos y contribuyen a la sociedad de manera significativa. Sin embargo, su nivel de ingresos suele ser bajo y no les permite comprar una casa.
• Al igual que la situación mencionada anteriormente para los padres ancianos, las mismas reglas se aplican a las personas que desean comprar una casa para su hijo adulto y discapacitado. Los padres serán considerados el principal prestatario y propietario de la propiedad aunque su hijo sea el residente principal. Esto permite que el hijo discapacitado tenga cierta independencia y brinda a su familia la tranquilidad de saber que su hijo vive en un lugar seguro y cercano.
• La vivienda debe ser para el hijo de los prestatarios. No se puede utilizar en ningún tipo de inversión o casa vacacional.

• Requisito de pago inicial bajo : Con una hipoteca de oportunidad familiar, el pago inicial mínimo es sólo del 5%.
• Tasas de interés mucho más bajas: Recuerde que está comprando la casa como vivienda principal.
• Los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad pueden ser deducibles de impuestos: los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad pueden ser deducibles de sus impuestos. Consulte a un profesional de impuestos para averiguar si esto aplica a su situación.

El comprador no está obligado a ocupar la propiedad: con una hipoteca de oportunidad familiar, usted NO está obligado a ocupar la propiedad. El único requisito de ocupación es que sus padres/hijo discapacitado vivan en la casa. 

 La Hipoteca de Oportunidad Familiar permite a los miembros de la familia ayudarse entre sí para comprar o refinanciar viviendas. Los prestatarios que se consideran coprestatarios no ocupantes en préstamos deben cumplir con las calificaciones habituales de prestatarios de Fannie Mae, incluidos los requisitos de solvencia, ingresos y activos. Una hipoteca de oportunidad familiar podría ser una opción mucho mejor y potencialmente ofrece financiamiento en los casos en que un préstamo tradicional con un coprestatario no funciona debido a los requisitos de calificación anteriores.